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- 改正貸金業法が今日22/6/18施行（カテゴリー： 最近のクレジットカード事情）
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- カードの審査・信用情報について（カテゴリー： 最近のクレジットカード事情）
改正貸金業法が今日22/6/18施行
今日6/18から貸金業法が改正され、借入を年収の1/3までとする総量規制が適用される。 年収６００万円の人の借入は最高２００万円となります。これは自分のもっているキャッシングの出来るカードの総額が２００万円に規制されることです。 1社で100万円のキャッシング枠一杯に借入をしていてあと50万円を2社から、合計２００万円の借入があると、あと何枚カードを持っていてキャッシング枠が100万あろうが200万あろうがもう一銭も借りることは出来ないことになります。 現状年収の1/3以上キャッシング枠がある人が６００万人がいるそうです。 この6月末、いつものように不足したお金をキャッシング枠で回すことが出来なくなる人が全国で多数出てくることになります。 また住宅ローンのボーナス支払いが6月、7月の人も多いでしょうから、この6月の月末は大変なことになる人が多くなるのでしょう。 一時しのぎではありますが、この6月はカードのキャッシング枠を現金化することも知識にはいれておいて欲しいと思います。 特集！「クレジットカード現金化」がお得な４つの理由 NEWGIFT
カードの審査・信用情報について
新規にカード申込をするとカード会社は審査で各信用情報会社に申込者の信用情報を照会します。その信用情報によって申込を引き受けるか否かを判断します。 この審査をする信用情報会社には 消費者金融・ノンバンク系の『全情連』などががこれにあたります。 銀行・信用金庫系は『ＫＳＣ』 信販会社・保証会社は『ＣＩＣ』などに分かれています。 そのほかにも『ＣＣＢ』、『テラネット』などは消費者金融や信販会社のデータを取り扱います。 銀行での借り入れは消費者金融にはわからない、というのは昔の話しかもしれませんね。 なんせ今や銀行がサラ金をやる時代ですし。
クレジットカードに関する意識調査
朝日新聞でマネープランに関するアンケートがありました。 その中からクレジットカードについての結果について １．クレジットカードを何枚お持ちですか 0枚 ７．０％ 1枚 １６．７％ 2枚 ２１．９％ 3枚 ２０．６％ 4枚以上 ３３．９％ ２．クレジットカードの機能として何を重視しますか。（複数回答可） ・銀行や金融機関との利便性が良い ３６．８％ ・加盟店が多い ４０．４％ ・海外旅行で役立つ ３１．４％ ・特定の店舗や流通グループでの利用でメリットがある ３０．８％ ・ガソリンが安く買えるなどクルマ関係でメリットがある ２０．３％ ・ETCに対応している ２４．１％ ・保険や空港でのラウンジ使用などプレミアムな特典がある １１．４％ ・年会費が安い/無料である ６０．５％ ・あまり機能は気にしていない ５．９％ ・クレジットカードは使用していない ６．２％ ・その他 ４．５％ （朝日新聞アサヒファイナンシャルナビより引用） やはりクレジットカードに関しては4枚以上保有が３３．９％が多数となります。 カードを利用する理由については便利さ、割引などのメリットのため利用する人が多いようです。
キャッシング枠の制限
さて、今持っているカードはたくさんある。そのキャッシング枠の合計を各カード会社が把握できるのだろうか？ カードを申込するとカード会社が審査に利用信用情報機関があります。 この会社は、その人の借入状況や返済遅延などの過去のデータを持っています。 ここのデーターに何かしら、遅延やら返済していないなどのデーターが残っている人のことを通称ブラックとよんだりします。 その状況によってカード会社はカード発行したり、キャッシング限度額を下げたり、また審査落ちさせたりします。 この信用情報機関ですが、１．消費者金融・ノンバンク系 ２．信販会社系 ３．銀行・信用金庫系にそれぞれかれています。なので銀行からが消費者金融のデーターがとれないし、反対に消費者金融からは銀行系のデーターがとれないなどと言われていました。 ところがいまや銀行がサラ金やる時代。その垣根がなくなってきています。現在では、それぞれの信用情報機関がクロスしつつあり、それぞれのデーターは情報交流されるようになるようです。 そうすると後は、本人から源泉徴収票などを出してもらえばキャッシング枠を年収の1/3に制限することも可能になるのでしようね。
カードキャッシング枠がなくなる
月末にお金が足りなくなり、いつものようにカードのキャッシングをしようとキャッシュディスペンサーにカードを入れる。 ところがキャッシングが出来ない。あと30万円程あったキャッシング枠が何故かゼロになっている。 今までカードの支払いも遅れたことないし、ブラックにもなってないのにに何でだよ。 どうしよう！！これじゃあの支払いができないじゃない！！ なんてことになったら焦りますよね。 今後このようなケースが、あなたにも起こるかもしれません。 これは先日の記事にも書いたように、キャッシング枠の制限によるものです。 どう制限するかと言うと、キャッシング枠をその人の年収の1/3にすると言うものです。 例えば 年収600万円の人のキャッシング枠は200万円まで 年収300万円の人のキャッシング枠は100万円まで ということです。 いまカード10枚持っていてキャッシング枠が1000万円からある人でも年収が600万円の人はキャッシング枠が200万円限度となりす。 この制限をするために、 昨年あたりから、カード会社から年収証明や源泉徴収票を提出するようにDMがきていたりしますよね。 こころあたりはありますか？ ではどうやってキャッシング限度額を設定するのでしょうか。 これに関してはまた次回に
